政策周报｜CFT50专栏：金融科技监管政策周报2021年第15期（04.12-04.18）

一、国内金融科技法律政策盘点

1.易纲出席“绿色金融和气候政策”高级别研讨会并致辞

15日，中国人民银行与国际货币基金组织联合召开“绿色金融和气候政策”高级别研讨会，人民银行行长易纲出席开幕式并致辞。易纲指出，未来有几方面的重点工作需要推进。一是要进一步以市场化方式动员公共和私人部门资金，支持绿色经济活动。二是要研究应对气候变化对金融稳定的影响。三是要发挥好碳市场的价格发现作用。（来源：央行官网）

2.人民银行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》

中国人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，自2021年8月1日起施行。《办法》的发布实施是贯彻落实党中央、国务院关于完善反洗钱监管体制机制，提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。（来源：央行官网）

3.人民银行等7部门启动金融科技赋能乡村振兴示范工程

近日人民银行会同农业农村部、工业和信息化部、人力资源社会保障部、交通运输部、商务部、国家卫生健康委，在江苏省、安徽省、福建省、江西省、山东省、河南省、重庆市、四川省、陕西省启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。示范工程旨在探索运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品与服务，全面提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性，为乡村振兴战略实施提供坚实金融保障。（来源：金融时报）

4.央行李波：比特币、稳定币或成另类投资 需定规则防范风险

4月18日，博鳌亚洲论坛2021年会“数字支付与数字货币”分论坛上，央行副行长李波表示，在全球范围内，比特币或稳定币作为加密资产，开始成为另类投资的选项，但本身并非货币。对这类投资当然要有监管规则，要确保不会造成严重的金融风险。中国当局在想出其他监管规则之前，会继续保持现在的监管举措和做法。央行前行长周小川补充道，中国在考虑制定这些监管政策时特别重视对实体经济的影响，不管是数字货币还是数字资产，都应该跟实体经济密切的结合，为实体经济服务。（来源：财新网）

5.人民银行在全民国家安全教育日发表文章，在营P2P网贷机构全部停业

中国人民银行发表题为《打好防范化解重大金融风险攻坚战，切实维护金融安全》的文章。文中提到，全面清理整顿金融秩序，在营P2P网贷机构全部停业，互联网资产管理、股权众筹等领域整治工作基本完成，已转入常态化监管。严厉打击非法集资等非法金融活动，一些积累多年、久拖未决的非法集资案件得到处置。规范商业银行第三方互联网平台存款业务。稳妥有序推进各类交易场所清理整顿。（来源：央行官网）

6.央行副行长潘功胜就金融管理部门再次约谈蚂蚁集团情况答记者问

4月12日，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。中国人民银行副行长潘功胜代表四部门就约谈情况回答了记者提问。潘功胜表示蚂蚁集团整改工作启动以来，金融管理部门就整改措施与蚂蚁集团进行了深入沟通，并督促蚂蚁集团形成了全面可行的整改方案。整改内容主要包括五个方面：一是纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择权，断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。二是打破信息垄断，严格落实《征信业管理条例》要求，依法持牌经营个人征信业务，遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息，保障个人和国家信息安全。三是蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管，健全风险隔离措施，规范关联交易。四是严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动，控制高杠杆和风险传染。五是管控重要基金产品流动性风险，主动压降余额宝余额。（来源：央行管网）

7.央行：深入推进支付领域反垄断工作 推动出台《非银行支付机构条例》

2021年4月14日，人民银行召开2021年支付结算工作电视会议。会议要求，下一阶段要积极完善顶层设计，深入推进支付领域反垄断工作，加快推动出台《非银行支付机构条例》，加快构建跨境支付体系；要坚持底线思维，坚决打击跨境赌博、电信网络诈骗和非法支付活动，持续规范支付服务市场秩序，健全网络支付“四方模式”；要坚守为民情怀，着力改善小微企业开户服务，适当降低小微企业支付手续费，围绕冬奥会、乡村振兴等国家战略优化支付供给，提升支付清算系统安全生产和服务水平；要加强政治建设，深入开展党史学习教育，不断提高政治判断力、政治领悟力和政治执行力。（来源：央行官网）

8.央行宏观审慎管理局局长李斌：数字人民币正式推出暂无时间表

4月12日，央行召开2021年一季度数据解读发布会。这是央行宏观审慎管理局局长李斌上任以来首次公开露面，并对数字人民币等热点话题进行了回应。李斌表示，目前数字人民币仍然处于试点测试阶段，正式推出现在还没有时间表。下一阶段将根据试点参与各方的反馈，不断完善和优化数字人民币技术、业务和政策方案，深入探索数字人民币应用模式，强化数字人民币通用性和普惠性，完善产品功能和应用性，提升系统的安全性、稳定性。（来源：21世纪经济报道）

9.科创板调整发行上市申报规则 限制金融科技等企业上市 

上海证券交易所近日修订发布科创板企业发行上市申报及推荐规则，明确科创板优先支持方向，限制金融科技、模式创新企业以及禁止房地产和主要从事金融、投资类业务的企业在科创板上市。（来源：新浪科技）

10.央行重磅发声：应全面放开和鼓励生育

日前，央行发表了《关于我国人口转型的认识和应对之策》的工作论文。论文指出，我国应全面放开和鼓励生育，切实解决妇女在怀孕、生产、入托、入学中的困难。首先环境宽松，把握好创新与监管的平衡。其次建立基本的社保体系。第三是要控制房价。目前的城市房价太高，把年轻人都逼走了。第四重视教育。还要重视储蓄和投资。央行的这篇论文，一下子就上了热搜排行榜。（来源：央行官网）

11.央行今年将对4024家银行开展压力测试 探索开发数据平台系统

央行主管杂志《中国金融》刊文称，央行将继续完善常态化银行业压力测试机制，计划在2021年对全部4024家银行机构开展压力测试，进一步发挥压力测试在有效识别高风险机构、高风险领域和系统性风险等方面的重要作用，不断提高风险监测预警的前瞻性、科学性和有效性。（来源：中国金融）

12.银保监会：大型银行要将小微企业“首贷户”占比纳入绩效指标

银保监会就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展下发通知，要求银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。（来源：中国证券网）

13.一季度我国人民币贷款增加7.67万亿元 主要投向实体经济

中国人民银行12日发布金融统计数据显示，一季度我国人民币贷款增加7.67万亿元，同比多增5741亿元。3月份，我国人民币贷款增加2.73万亿元，同比少增1039亿元。一季度，以实体经济贷款为主的企（事）业单位贷款增加5.35万亿元，其中中长期贷款增加4.47万亿元。（来源：央行官网）

14.数字人民币在港测试，涉及跨境支付等应用场景

香港金融管理局助理总裁鲍克运最新表态，数字人民币的推行时间表由中国人民银行决定，目前处于测试阶段。对于测试的具体情况，香港金管局发言人表示，数字人民币作跨境支付在香港进行的技术测试过程顺利，测试涉及人民银行指定的中国银行（香港）与受邀参与进行测试的银行员工（约200名）及商户，主要范围包括测试有关的应用、系统连接以及数字人民币作跨境支付的应用场景。（来源：环球网）

15.澳门将适时开展发行数字货币的可行性研究

4月13日澳门特区行政长官贺一诚列席立法会全体会议。贺一诚表示，在横琴粤澳深度合作区框架下，珠海和澳门两地将可利用各自优势得到更大发展，共同发展好多元产业。他表示，澳门特区政府正关注央行数字货币的发展趋势，将与人民银行保持沟通，适时开展发行数字货币的可行性研究，配合长远发展需要。澳门特区政府在总结第一个五年规划的基础上，已开展筹备第二个五年规划的编制工作。此外，澳门将划出中央商务区发展总部经济。（来源：网易新闻）

16.央行运用数字技术，搭建金融广告监测的天罗地网

近日，中国人民银行表示：通过人民银行和金融机构的协作，研究开发了互联网金融广告监测信息系统和金融广告随手拍两个小程序，搭建起金融广告监测的天罗地网。截至目前。由人民银行牵头开发了三个系统，第一个是跟中国银保监会联合开发的金融消费者投诉数据统计监测分析系统。第二个是在中国金融消费纠纷调解网在线网络调解平台。第三个是金融消费权益保护信息管理系统。基本上实现了人民银行在金融消费者权益保护方面的电子化和信息化。（来源：每日经济新闻）

17.中金金融认证有限公司正式成为全球法人机构识别编码基金会验证代理机构

4月14日，全球法人机构识别编码基金会进行了首次商业演示，将法人机构识别编码体系嵌入数字证书。同时，基金会证实，完成此次演示的中金金融认证有限公司，作为全球法人机构识别编码基金会认证机构核心群组之一，是全球法人机构识别编码体系最新的验证代理机构，并且是首个登记为验证代理机构的认证中心。中金金融认证有限公司此次的发展遵循了全球法人机构识别编码基金会最近发布的认证机构群组的步伐，该群组是全球法人机构识别编码基金会(GLEIF)与认证机构(CA)以及信托服务供应商（TSP）为了协调和推广法人机构识别编码赋码全球跨数字身份产品而创建的合作平台。中金金融认证有限公司的目标是在数字证书中嵌入足够数量的法人机构识别编码，并且是首家展示法人机构识别编码与数字证书结合应用的认证机构。（全球法人机构识别编码基金会，4月14日）

二、行业观察

1.全国股转公司举行金融科技专家智库专家聘任仪式

12日，全国股转公司金融科技专家智库专家聘任仪式暨第一次专家研讨会在京举行。据悉，本次聘任的智库专家主要来自金融信息服务、互联网科技、科研院校等行业和领域，共15名，任期3年。（来源：金融时报）

2.2021一季度全球金融科技融资总额增长318%至1498亿元

4月12日讯，零壹智库近日发布《2021Q1全球金融科技投融资简报》。数据显示，2021Q1全球金融科技股权融资数量720笔，同比增长246.2%；公开披露的融资总额约为1496.7亿元，同比增长317.6%，自2020Q3以来，融资数量平稳回升，融资金额在2021Q1飙升至1496.7亿元，破千亿元关口。（来源:零壹财经）

3.金融科技人才成香饽饽 没毕业就被预订一空

公开数据显示，在今年的春招中，金融科技类人才成为各大银行等金融机构招聘的“香饽饽”。深圳大学金融科技学院的负责人表示，该大学金融科技专业的学生在大三期间，基本就被“预订一空”。近年来，金融科技迎来行业数字化的新“风口”，据不完全统计，国有银行中，仅工商银行、中国银行、建设银行2021年度的校园春季计划招聘总人数就超过1.5万人。（来源：金融时报）

4.华为发布五大新品 今年汽车研发将投资10亿美元

4月18日，华为发布了汽车解决方案五大新品，包括鸿蒙OS智能座舱、智能驾驶计算平台MDC810、4D成像雷达、“华为八爪鱼”自动驾驶开放平台以及智能热管理系统。在新品发布会上，华为智能汽车解决方案BU总裁王军表示，今年，华为在汽车行业研发上的投资将达到10亿美元，研发团队超过5000人，其中自动驾驶团队超过2000人。（来源：财新网）

5.华为高精度地图拟年内商用 正在一线城市采集数据

华为在2019年7月获得导航电子地图制作甲级测绘资质。两年后，华为高精度地图启动商用。4月18日上海车展期间，华为智能车云服务产品部总经理廖振钦称，要在2021年内实现全国高快速路与北上广深的高精地图可商用；同年内，高精度地图再增加天津、重庆、成都、杭州的数据；2022年覆盖面扩大到20个以上的城市。（来源：财新网）

6.阿里巴巴：蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管

4月13日，阿里巴巴在港公告，蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；支付业务回归支付本源，坚持小额便民、服务小微定位；申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务，加强个人资讯保护，有效防范数据滥用；将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务；强化消费者权益保护，加强金融消费者适当性管理。（来源：阿里巴巴）

7.腾讯旗下财付通小贷公司注册资本增至50亿元，增幅100%

天眼查App显示，近日，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司发生工商变更，注册资本由25亿人民币增至50亿人民币，增幅100％。深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司成立于2013年10月，法定代表人为冯明杰，经营范围包括专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。股东信息显示，该公司由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司全资持股。（来源：36氪）

8.腾讯、携程、滴滴、快手等发布合规经营承诺书

4月13日，市场监管总局会同中央网信办、税务总局召开了互联网平台企业行政指导会。会议针对平台经济领域存在的强迫实施“二选一”等突出问题，提出“五个严防”“五个确保”，明确要求各互联网平台企业在一个月内全面自检自查，逐项彻底整改。在14日集中公布了与会互联网平台企业《依法合规经营承诺》（第一批）名单后，市场监管总局15日公布第二批企业名单，包括腾讯、携程、滴滴、快手、每日优鲜、哔哩哔哩、国美在线、盒马鲜生等。（来源：市场监管总局）

9.京东与常州开展全域智能产业合作，总投资100亿元

 近日，常州市委副书记、市长陈金虎一行来到京东智能产业发展集团拜访，推进京东－钟楼全域智能产业合作项目正式签约。京东集团计划在常州市钟楼区总投资100亿元，开展全域智能产业合作，打造京东苏南区域电商物流、运营及结算中心和长三角智能制造研发中心。（来源：常州日报）

10.水滴提交赴美IPO申请 2020年净亏损6.6亿元

4月17日，保险和健康服务科技平台水滴公司提交了IPO申请，计划在纽交所上市，代码“WDH”。2020年，水滴公司实现营业收入30.3亿元，同比增长100.4%；净亏损6.6亿，主要支出为21.3亿元的营销费用。在上市前的很长一段时间内，其业务主要包括三大板块：水滴筹、水滴互助和水滴保险商城。其中，水滴保险商城“水滴保”所收取的保险佣金，是主要收入来源，占比89.1%。（来源：财新网）

11.苏宁零售云完成A轮融资 称年底开万家加盟店

4月12日，苏宁易购零售云宣布完成A轮融资，但未公布具体金额。中信产业基金（CPE）及安达富基金参与投资，易凯资本担任财务顾问。零售云是苏宁对外输出智慧零售能力的平台，落地形式即在县域乡镇市场的加盟店，以家电3C品类为主。苏宁旗下又一板块单独融资，以缓解集团资金压力。（来源：财新网）

12.银行业2000亿重金“砸向”金融科技

2020年已披露的银行年报显示，去年，多家银行在科技能力建设方面的资金投入超百亿元，整个银行机构在信息科技方面的资金投入达2078亿元，同比增长20％。与此同时，各家银行金融科技的业务布局也在悄然发生变化。金融基础设施、产业金融生态、产业数字化正成为银行布局的新方向。金融科技或迎来产业数字化的新“风口”，场景金融或将成为银行等金融机构未来发展的新着力点。（来源：财联社）

13.腾讯云加码东南亚云服务布局

4月12日，腾讯云宣布在印尼的首个云计算数据中心正式开服。该数据中心将依托骨干网络接入条件和腾讯云优质BGP技术，就近为印尼及周边区域客户提供高质量的弹性计算、存储、安全等云服务，助力区域内的企业和组织快速实现数字化转型。（来源：信息时报）

三、全球金融科技法律政策瞭望

1.俄央行公布“数字卢布”构想

据俄罗斯媒体报道，俄央行在新闻发布会上介绍了数字卢布构想。该行第一副行长奥莉加·斯科罗博加托娃指出，俄央行将在引入数字卢布的所有阶段采取理性行动，计划在2021年底之前建立一个原型平台，并在2022年全年对其进行测试。（来源：中国经济网）

2.西班牙银行业巨头计划解雇数千名员工

西班牙银行业巨头BBVA银行已经向工会和在西班牙境内的全体雇员传达了发动集体解雇程序的信息，预计裁员人数将达3000人以上，约占员工总数的10%，裁员将波及该银行的中央部门和商业网络。（来源：新浪财经）

3.国际清算银行：重新定义新常态下的保险监管

近日，国际清算银行（BIS）金融稳定研究所与国际保险监督员协会秘书处（IAIS）两家机构联合发布了《重新定义新常态下的保险监管》（Redefining insurance supervision for the new normal）的简报。报告指出，新冠疫情的爆发加速了保险业务价值链的数字化进程，网络安全和消费者保护任务也日渐艰巨。监管机构应当加大监管流程的数字化改革，培养监管人员的必备数字技能，与保险机构紧密合作，通过实地监管与远程监管相结合的方式，应对后疫情时代的监管新挑战。（来源：未央网）

4.美国最大加密货币交易所Coinbase 14日上市

美国最大的加密货币交易所Coinbase4月14日在纳斯达克上市，股票代码“COIN”。Coinbase联合创始人兼首席执行官Brian Armstrong发表公开信，他表示，“今天，Coinbase将在纳斯达克上市，十年的工作把我们带到了这里。这包括每一个Coinbase员工，多年来致力于建立一个自由、公平、对所有人开放的金融体系……我们经历了起起伏伏。凭借运气和技巧，Coinbase成功了。今天的上市是一个里程碑，我们仍处在这个行业的早期，我们将专注于未来，我们的使命是增加世界上的经济自由和为我们的社区构建最佳的加密体验。”（来源：星球日报）

5.巴塞尔银行监管委员会发布气候相关金融风险分析报告

4月14日，巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision）发布了两份分析报告，两份报告充分利用现有文献资料、央行讨论结果、以及“央行与监管机构绿色金融网络”等国际专业论坛的研究研究成果展开分析，先后概述了气候相关风险产生的机制、对银行业系统的影响以及银行从业机构及监管机构现阶段采用的气候风险评估实践活动。未来，相关部门必须做出更多努力，应对由于数据代沟和气候变化长期不确定性带来的更多挑战，提高应对气候相关金融风险的能力。（来源：未央网）

6.淡马锡与贝莱德合作推出“脱碳”基金

2021年4月13日，贝莱德与淡马锡集团联合宣布，将推出一系列专注于推进脱碳解决方案的投资基金，推动全球在2050年实现“零净排放”。据悉，双方将率先提供6亿美元的初始基金，投资于这个名为Decarbonization Partners伙伴关系下的多只基金，并在后期向寻求长期可持续收益的投资者融资。据悉，该基金将主要投资下一代可再生能源与交通技术相关早期企业，涉及电网解决方案、储能、电动汽车、能效、材料创新等多个领域。（来源：未央网）

7.汇丰调查：1/4投资者将ESG纳入投资考虑

汇丰投资管理的全新可持续投资调查结果显示，三个亚洲市场，包括香港、中国内地和新加坡，平均有64%的受访投资者表示疫情提高其对环境、社会和管治(ESG)考虑因素的意识，同时促使其重新评估投资方式。在三个亚洲市场中，84%的受访投资者认为可持续发展、环境和道德议题为管理其投资的关键所在：香港(84%)、中国内地(89%)和新加坡(80%)。约65%的投资者表示不希望因应对ESG议题而蒙受经济损失，其中中国内地投资者对此最为关注(69%)。在其投资组合内只有四分之一(26%)的投资明确将ESG因素纳入其中：香港(25%)、新加坡(26%)、中国内地(27%)，相比之下，英国的比例为33%。同时，三个亚洲市场的受访投资顾问表示，在他们的客户中，只有一半赞同ESG投资的重要性。（来源：新浪财经）

8.微软以197亿美元收购AI公司Nuance 

美国人工智能解决方案公司Nuance于近日被微软以197亿美元收入囊中。自2019年以来，微软就和 Nuance 建立了长期合作伙伴关系，微软 Azure 医疗云早已整合了 Nuance 的技术。微软和 Nuance 的董事会均已批准了本次收购，据悉，本次收购预计将在今年年底前完成，而本次收购更是让微软在医疗保健解决方案提供商领域的潜在总市场份额翻了一番。（来源：搜狐科技）

9.英国成立数字监管新机构，目标直指科技巨头

4月12日讯，2021年4月7日，英国竞争与市场管理局（Competition and Markets Authority，简称CMA）宣布，将新建一个数字市场部门（Digital Markets Unit，简称DMU），并希望借此构建数字市场竞争机制，加大对大型数字企业的监管力度，鼓励市场竞争与创新，保护消费者和企业免受不当行为侵害。目前，DMU和新监管制度还需经过立法审批。英国政府已经承诺，将在2021年就上述事宜展开意见征询，积极推进立法程序。（来源：未央网）

10.土耳其央行将禁止在支付中使用数字资产

土耳其中央银行在官方公报上发表声明，宣布禁止直接或间接使用数字资产进行支付或支付服务。该禁令将于2021年4月30日生效。此外，该银行还警告了加密资产的风险，例如加密资产不受任何监管或监督机制或中央监管机构的约束，波动性过大，以及由于其匿名结构可能被用于非法行动。该银行补充道，钱包可以在未经持有人授权的情况下被盗或进行非法使用，且交易是不可撤销的。土耳其央行在该声明中表示：“由于上述因素，数字资产在支付中的使用可能会给交易各方造成不可弥补的损失，其中包括可能会破坏人们对目前在支付中使用的方法和工具的信心因素。”（土耳其每日新闻，4月16日）

制作编辑团队

翻译：

朱炳姮、刘芳、林毓菁、施筱

本期责编：

黄启燕、王小彩

主编：

闵文文、朱霜霜、魏唯

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《金融科技监管政策周报》由金融科技50人论坛和中国人民大学国际货币研究所联合出品。